最高人(rén)民(mín)法院 最高人(rén)民(mín)檢察院 公安部 司法部關于辦理(lǐ)“套路(lù)貸”刑事(shì)案件(jiàn)若幹問(wèn)題的意見(jiàn)

　　爲持續深入開展掃黑(hēi)除惡專項鬥争，準确甄别和依法嚴厲懲處“套路(lù)貸”違法犯罪分(fēn)子，根據刑法、刑事(shì)訴訟法、有關司法解釋以及最高人(rén)民(mín)法院、最高人(rén)民(mín)檢察院、公安部、司法部《關于辦理(lǐ)黑(hēi)惡勢力犯罪案件(jiàn)若幹問(wèn)題的指導意見(jiàn)》等規範性文件(jiàn)的規定，現對辦理(lǐ)“套路(lù)貸”刑事(shì)案件(jiàn)若幹問(wèn)題提出如(rú)下意見(jiàn)：

　　一、準确把握“套路(lù)貸”與民(mín)間借貸的區别

　　1.“套路(lù)貸”,是對以非法占有爲目的，假借民(mín)間借貸之名，誘使或迫使被害人(rén)簽訂“借貸”或變相(xiàng)“借貸”“抵押”“擔保”等相(xiàng)關協議(yì)，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還(hái)款證據等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他(tā)手段非法占有被害人(rén)财物的相(xiàng)關違法犯罪活動的概括性稱謂。

　　2.“套路(lù)貸”與平等主體(tǐ)之間基于意思自(zì)治而形成的民(mín)事(shì)借貸關系存在本質區别，民(mín)間借貸的出借人(rén)是爲了到期按照(zhào)協議(yì)約定的内容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他(tā)人(rén)财物的目的，也不會在簽訂、履行借貸協議(yì)過程中實施虛增借貸金額、制造虛假給付痕迹、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還(hái)款證據等行爲。

　　司法實踐中，應當注意非法討(tǎo)債引發的案件(jiàn)與“套路(lù)貸”案件(jiàn)的區别，犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)不具有非法占有目的，也未使用“套路(lù)”與借款人(rén)形成虛假債權債務，不應視爲“套路(lù)貸”。因使用暴力、威脅以及其他(tā)手段強行索債構成犯罪的，應當根據具體(tǐ)案件(jiàn)事(shì)實定罪處罰。

　　3.實踐中，“套路(lù)貸”的常見(jiàn)犯罪手法和步驟包括但(dàn)不限于以下情形：

　　(1)制造民(mín)間借貸假象。犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔保公司”“網絡借貸平台”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快(kuài)速放(fàng)款等爲誘餌吸引被害人(rén)借款，繼而以“保證金”“行規”等虛假理(lǐ)由誘使被害人(rén)基于錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協議(yì)或相(xiàng)關協議(yì)。有的犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)還(hái)會以被害人(rén)先前借貸違約等理(lǐ)由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協議(yì)或相(xiàng)關協議(yì)。

　　(2)制造資金走賬流水等虛假給付事(shì)實。犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)按照(zhào)虛高的“借貸”協議(yì)金額将資金轉入被害人(rén)賬戶，制造已将全部借款交付被害人(rén)的銀行流水痕迹，随後便采取各種手段将其中全部或者部分(fēn)資金收回，被害人(rén)實際上并未取得(de)或者完全取得(de)“借貸”協議(yì)、銀行流水上顯示的錢款。

　　(3)故意制造違約或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)往往會以設置違約陷阱、制造還(hái)款障礙等方式，故意造成被害人(rén)違約，或者通過肆意認定違約，強行要求被害人(rén)償還(hái)虛假債務。

　　(4)惡意壘高借款金額。當被害人(rén)無力償還(hái)時，有的犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人(rén)員(yuán)爲被害人(rén)償還(hái)“借款”，繼而與被害人(rén)簽訂金額更大(dà)的虛高“借貸”協議(yì)或相(xiàng)關協議(yì)，通過這種“轉單平賬”“以貸還(hái)貸”的方式不斷壘高“債務”。

　　(5)軟硬兼施“索債”。在被害人(rén)未償還(hái)虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他(tā)手段向被害人(rén)或者被害人(rén)的特定關系人(rén)索取“債務”。
 

　　二、依法嚴懲“套路(lù)貸”犯罪

　　4.實施“套路(lù)貸”過程中，未采用明顯的暴力或者威脅手段，其行爲特征從(cóng)整體(tǐ)上表現爲以非法占有爲目的，通過虛構事(shì)實、隐瞞真相(xiàng)騙取被害人(rén)财物的，一般以詐騙罪定罪處罰;對于在實施“套路(lù)貸”過程中多種手段并用，構成詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事(shì)、強迫交易、搶劫、綁架等多種犯罪的，應當根據具體(tǐ)案件(jiàn)事(shì)實，區分(fēn)不同情況，依照(zhào)刑法及有關司法解釋的規定數罪并罰或者擇一重處。

　　5.多人(rén)共同實施“套路(lù)貸”犯罪，犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)在所參與的犯罪中起主要作(zuò)用的，應當認定爲主犯，對其參與或組織、指揮的全部犯罪承擔刑事(shì)責任;起次要或輔助作(zuò)用的，應當認定爲從(cóng)犯。

　　明知他(tā)人(rén)實施“套路(lù)貸”犯罪，具有以下情形之一的，以相(xiàng)關犯罪的共犯論處，但(dàn)刑法和司法解釋等另有規定的除外：

　　(1)組織發送“貸款”信息、廣告，吸引、介紹被害人(rén)“借款”的;

　　(2)提供資金、場所、銀行卡、賬号、交通工(gōng)具等幫助的;

　　(3)出售、提供、幫助獲取公民(mín)個人(rén)信息的;

　　(4)協助制造走賬記錄等虛假給付事(shì)實的;

　　(5)協助辦理(lǐ)公證的;

　　(6)協助以虛假事(shì)實提起訴訟或者仲裁的;

　　(7)協助套現、取現、辦理(lǐ)動産或不動産過戶等，轉移犯罪所得(de)及其産生(shēng)的收益的;

　　(8)其他(tā)符合共同犯罪規定的情形。

　　上述規定中的“明知他(tā)人(rén)實施‘套路(lù)貸’犯罪”，應當結合行爲人(rén)的認知能力、既往經曆、行爲次數和手段、與同案人(rén)、被害人(rén)的關系、獲利情況、是否曾因“套路(lù)貸”受過處罰、是否故意規避查處等主客觀因素綜合分(fēn)析認定。

　　6.在認定“套路(lù)貸”犯罪數額時，應當與民(mín)間借貸相(xiàng)區别，從(cóng)整體(tǐ)上予以否定性評價，“虛高債務”和以“利息”“保證金”“中介費”“服務費”“違約金”等名目被犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)非法占有的财物，均應計(jì)入犯罪數額。

　　犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)實際給付被害人(rén)的本金數額，不計(jì)入犯罪數額。

　　已經着手實施“套路(lù)貸”，但(dàn)因意志以外原因未得(de)逞的，可(kě)以根據相(xiàng)關罪名所涉及的刑法、司法解釋規定，按照(zhào)已着手非法占有的财物數額認定犯罪未遂。既有既遂，又有未遂，犯罪既遂部分(fēn)與未遂部分(fēn)分(fēn)别對應不同法定刑幅度的，應當先決定對未遂部分(fēn)是否減輕處罰，确定未遂部分(fēn)對應的法定刑幅度，再與既遂部分(fēn)對應的法定刑幅度進行比較，選擇處罰較重的法定刑幅度，并酌情從(cóng)重處罰;二者在同一量刑幅度的，以犯罪既遂酌情從(cóng)重處罰。

　　7.犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)實施“套路(lù)貸”違法所得(de)的一切财物，應當予以追繳或者責令退賠;對被害人(rén)的合法财産，應當及時返還(hái)。有證據證明是犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)爲實施“套路(lù)貸”而交付給被害人(rén)的本金，賠償被害人(rén)損失後如(rú)有剩餘，應依法予以沒收。

　　犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)已将違法所得(de)的财物用于清償債務、轉讓或者設置其他(tā)權利負擔，具有下列情形之一的，應當依法追繳：

　　(1)第三人(rén)明知是違法所得(de)财物而接受的;

　　(2)第三人(rén)無償取得(de)或者以明顯低于市場的價格取得(de)違法所得(de)财物的;

　　(3)第三人(rén)通過非法債務清償或者違法犯罪活動取得(de)違法所得(de)财物的;

　　(4)其他(tā)應當依法追繳的情形。

　　8.以老年(nián)人(rén)、未成年(nián)人(rén)、在校(xiào)學生(shēng)、喪失勞動能力的人(rén)爲對象實施“套路(lù)貸”，或者因實施“套路(lù)貸”造成被害人(rén)或其特定關系人(rén)自(zì)殺、死亡、精神失常、爲償還(hái)“債務”而實施犯罪活動的，除刑法、司法解釋另有規定的外，應當酌情從(cóng)重處罰。

　　在堅持依法從(cóng)嚴懲處的同時，對于認罪認罰、積極退贓、真誠悔罪或者具有其他(tā)法定、酌定從(cóng)輕處罰情節的被告人(rén)，可(kě)以依法從(cóng)寬處罰。

　　9.對于“套路(lù)貸”犯罪分(fēn)子，應當根據其所觸犯的具體(tǐ)罪名，依法加大(dà)财産刑适用力度。符合刑法第三十七條之一規定的，可(kě)以依法禁止從(cóng)事(shì)相(xiàng)關職業。

　　10.三人(rén)以上爲實施“套路(lù)貸”而組成的較爲固定的犯罪組織，應當認定爲犯罪集團。對首要分(fēn)子應按照(zhào)集團所犯全部罪行處罰。

　　符合黑(hēi)惡勢力認定标準的，應當按照(zhào)黑(hēi)社會性質組織、惡勢力或者惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。
 

　　三、依法确定“套路(lù)貸”刑事(shì)案件(jiàn)管轄

　　11.“套路(lù)貸”犯罪案件(jiàn)一般由犯罪地公安機(jī)關偵查，如(rú)果由犯罪嫌疑人(rén)居住地公安機(jī)關立案偵查更爲适宜的，可(kě)以由犯罪嫌疑人(rén)居住地公安機(jī)關立案偵查。犯罪地包括犯罪行爲發生(shēng)地和犯罪結果發生(shēng)地。

　　“犯罪行爲發生(shēng)地”包括爲實施“套路(lù)貸”所設立的公司所在地、“借貸”協議(yì)或相(xiàng)關協議(yì)簽訂地、非法討(tǎo)債行爲實施地、爲實施“套路(lù)貸”而進行訴訟、仲裁、公證的受案法院、仲裁委員(yuán)會、公證機(jī)構所在地，以及“套路(lù)貸”行爲的預備地、開始地、途經地、結束地等。

　　“犯罪結果發生(shēng)地”包括違法所得(de)财物的支付地、實際取得(de)地、藏匿地、轉移地、使用地、銷售地等。

　　除犯罪地、犯罪嫌疑人(rén)居住地外，其他(tā)地方公安機(jī)關對于公民(mín)扭送、報案、控告、舉報或者犯罪嫌疑人(rén)自(zì)首的“套路(lù)貸”犯罪案件(jiàn)，都(dōu)應當立即受理(lǐ)，經審查認爲有犯罪事(shì)實的，移送有管轄權的公安機(jī)關處理(lǐ)。

　　黑(hēi)惡勢力實施的“套路(lù)貸”犯罪案件(jiàn)，由偵辦黑(hēi)社會性質組織、惡勢力或者惡勢力犯罪集團案件(jiàn)的公安機(jī)關進行偵查。

　　12.具有下列情形之一的，有關公安機(jī)關可(kě)以在其職責範圍内并案偵查：

　　(1)一人(rén)犯數罪的;

　　(2)共同犯罪的;

　　(3)共同犯罪的犯罪嫌疑人(rén)還(hái)實施其他(tā)犯罪的;

　　(4)多個犯罪嫌疑人(rén)實施的犯罪存在直接關聯，并案處理(lǐ)有利于查明案件(jiàn)事(shì)實的。

　　13. 本意見(jiàn)自(zì)2019年(nián)4月9日(rì)起施行。
 

　　來(lái)源：新華網